資金打理資金的六個步驟

【中玻網】資金打理資金：資金打理資金是面向個人和家庭的綜合性資金服務。中國興起打理資金已好幾年，各資金機構的打理資金中心比比皆是。
　　
　　它包括，人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現(xiàn)金流量預算與管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投入資金規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃和遺產規(guī)劃等內容。
　　
　　資金打理資金具體過程可分為六個步驟：
　　
　　1、建立與定位打理資金師與客戶的關系
　　
　　資金打理資金師應該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務，資金打理資金師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。打理資金師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。打理資金師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
　　
　　2、收集客戶資金信息，包括客戶打理資金目標
　　
　　資金打理資金師應向客戶收集有關信息，客戶及打理資金師應各自陳述對客戶個人生活目標及打理資金目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，并對風險做出評估。在提出具體打理資金建議之前，打理資金師應將所有相關信息收集完整。
　　
　　3、分析評估客戶財務狀況
　　
　　資金打理資金師應分析并評估客戶的狀況并就需要采取的打理資金措施做出決策。根據客戶所需要的服務類型，資金打理資金師可能提供的打理資金建議包括資產、負債、現(xiàn)金流、保險覆蓋度、投入資金組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。
　　
　　4、起草并提出資金打理資金建議及備選方案
　　
　　資金打理資金師應在客戶所提供的信息的基礎上提出與打理資金目標相對應的打理資金建議。打理資金師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對打理資金師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學的決策。打理資金師也應聽取客戶的意見，對打理資金建議進行合理修改。
　　
　　5、實施實現(xiàn)目標的計劃方案
　　
　　打理資金師與客戶應就打理資金計劃的實施方案達成一致。打理資金師可能自己實施打理資金方案，也可能以“教練”的身份指導客戶完成整個打理資金過程，并在必要時與股東、律師等有經驗人士進行充分協(xié)調。
　　
　　6、監(jiān)督方案的實行
　　
　　打理資金師應與客戶就打理資金計劃過程的監(jiān)督人選達成一致。若監(jiān)督的實施人為打理資金師本身，則打理資金師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施并依據情況的變化對打理資金計劃做出修改。